A calm, step-by-step companion to buying a home in Québec: how to prepare, how the search really works, what your offer commits you to, what everything costs, and what happens at the notary. Written for my clients, so nothing about this process is a surprise.
Updated August 2026
The short version
Two minutes. If you read nothing else, read this: each point opens the section that explains it.
Your offer is a binding contract. In Québec the promise to purchase, once accepted, binds both sides subject to its conditions, so it is drafted with care.
Budget beyond the price. Welcome tax, notary, adjustments and inspection all land at different moments; the full map is in section 8.
First home? Québec now refunds up to $5,875 of your welcome tax, and first-time buyers pay no GST on a new home up to $1 million, though Québec sales tax still applies.
I work with buyers across Montréal and Westmount, in English and in French. Most of my business comes from past clients and the people they send me, which is exactly the incentive you want in the person advising you.
This guide is what I would tell you over coffee before we start. If a question isn't answered here, ask me.
Eight steps, in three phases. Everything that follows expands on one of them.
Before · Preparing
The first conversationWe start with your life, not the listings: how you want to live, your timeline, your range, and what would make a home unmistakably right.
Financing and pre-approvalKnowing your true range before we begin makes every later decision faster and stronger.
During · Finding and securing
The short listI would rather show you the right three homes than thirty. I read the new listings against your brief every morning, so you see the ones that fit rather than everything.
Viewings and analysisWe assess each home on its merits and its price: location, light, layout, and what the price should really be for that street.
The promise to purchaseWe structure your offer: price, conditions and timing, with a strategy built around your terms, not just the highest number.
Conditions and due diligenceInspection, document review and financing: your protections, handled rigorously and on deadline.
After · Making it yours
The notary and closingThe deed of sale is signed before a notary, who verifies title and manages the funds. I am with you through to the keys.
Beyond the keysTrades, renovations, a question a year later: the relationship doesn't end at closing.
2Preparing to buy
The best purchases rarely come from rushing. They come from knowing what you actually want, reading value accurately, and negotiating from a position of calm.
Start with the brief, not the listings
Before a single visit, we define the brief together: neighbourhoods, light, layout, outdoor space, parking, schools, the feel of the street on a Tuesday evening. Two exercises make this sharper:
Name your non-negotiables. Every buyer has three or four true must-haves. Everything else is preference, and preferences are negotiable when the right home appears.
If the must-haves are fuzzy, write the anti-list. What you absolutely don't want is often clearer than what you do, and it steers the search just as well.
Test your assumptions physically, because a neighbourhood reads differently in person than on a map:
Do the commute
Drive or ride it at rush hour, not on a quiet Sunday, before you commit to an area.
Check what is truly walkable
Groceries, a coffee, a pharmacy, the metro. Measure it yourself rather than trusting "steps from".
Visit at night and on a weekday
Noise, parking, traffic and the feel of the street all change with the hour.
Old character or new build
Charm and mature streets, or move-in ready and efficient. Know which trade-off suits you.
How I work for you
When we begin, we sign a brokerage contract to purchase, the OACIQ form that puts my role in writing: my duties to you, my remuneration, and for how long. In most residential transactions that remuneration is satisfied out of the seller's brokerage agreement, and I confirm exactly how it works for your purchase, in writing, before you commit to anything. It also means everything I do for you carries the protections of the Real Estate Brokerage Act. You are not obliged to sign one in order to buy; you are obliged to sign one in order to be represented, which is the part that matters.
Two things you are entitled to know up front. Since 2022, double representation is prohibited in Québec: the same broker cannot represent both sides of a transaction. If a property that interests you is one of my own listings, I will tell you at once and explain your options. And when I point you toward a mortgage broker, notary, inspector or tradesperson, it is because my clients have been well served by them; if I ever stood to receive any benefit from a referral, I would tell you in writing.
Old character or new construction
Established neighbourhoods offer charm, mature trees and proven value, but older homes ask more of you in maintenance. Newer construction is move-in ready and efficient, but carries GST and QST, and often offers less character per dollar. Neither answer is wrong; what matters is knowing which trade-off suits your life right now.
Buying and selling? Decide the order deliberately
Buy first
Tends to work when
Competition is strong and prices are rising, so waiting costs you.
You are confident your current home will sell quickly.
The market allows an offer conditional on the sale of your home.
Your finances allow bridge financing to carry both briefly.
Sell first
Tends to work when
Prices are flat or softening, so certainty matters more than speed.
You need to know your exact purchasing power before offering.
You are relocating into a different or slower market.
You can negotiate a long closing, buying time to find the right home.
"We found our dream condo before ours was listed. He managed to get us an accepted offer on the new condo conditional on the sale of our property, and got our condo sold quickly and for over the asking price."
L S · Sold one condo and bought another at the same time
We model both paths against current conditions before you commit to either.
3Financing and your true range
A pre-approval does three things: it sharpens the search, it strengthens every offer you make, and it prevents disappointment. Lenders qualify you using a "stress test" rate higher than your actual contract rate, so your real budget is best confirmed by a professional, not a calculator. I can connect you with mortgage brokers and bankers I trust.
Minimum down payment in Canada
Purchase price
Minimum down payment
Up to $500,000
5% of the price
$500,000 to $1,499,999
5% of the first $500,000, plus 10% of the portion above it
$1,500,000 and over
20% (mortgage insurance is not available)
Below 20% down, your mortgage must be insured (CMHC or private). The premium is added to the loan, but the 9% Québec tax on that premium is payable in cash at the notary. On insured loans, first-time buyers and buyers of new construction may access 30-year amortizations while others are capped at 25 years. With 20% down and no insurance, 30 years is commonly available to anyone. This rate rises to 9.975% for premiums paid after December 31, 2026.
Pascal's note
Buying an undivided co-ownership (indivise)? Plan differently: because this form cannot be mortgage-insured, lenders generally require 20% or more down, and in practice they want every co-owner financed at the same institution, most often Desjardins or National Bank. The quality of the indivision agreement drives both financeability and resale, so we read it closely. More in section 7.
First-time buyer programs
An FHSA, the Home Buyers’ Plan and, on new construction, the federal GST rebate can stack into real money, and the rules on each changed recently. Rather than compress them here, I keep them current in one place.
The programs, in full: contribution limits, repayment rules, the stress test and mortgage insurance are in the mortgage guide, kept current. Your welcome tax and the $5,875 first-home credit are in section 8.
4The search: the right three, not thirty
Once the brief and the budget are set, the search becomes precise. Most of what you see reaches the market through Centris, and I read the new listings against your brief every morning rather than leaving you to a portal's alerts. Now and then something surfaces before it is listed, through Profusion or Forbes Global Properties: an estate settling quietly, an owner open to selling, a listing being prepared. I pass those on when they happen, and I will not sell them to you as a channel you can count on. The listed market is where nearly every purchase is actually made.
At viewings, I am not there to sell you the house. I am there to read it with you: the light at that hour, the layout's real circulation, the age of the major systems, what the street sounds like, and how its price compares with its block. You will hear what is wrong with a property from me before you hear what is right.
"He has an uncanny ability to calibrate a home's appeal relative to its price point, especially in Westmount."
D W · Bought in Westmount after a two-year search
Before any offer: the market analysis
When a home earns your interest, I prepare a comparative market analysis before we talk numbers: recent sales of genuinely comparable properties, price trends on that street and in that sector, days on market, and the ratio of sale price to asking. You will have a documented opinion of value, not just the seller's asking price. Your offer is then built on evidence, and defended on evidence.
Pascal's note
A well-priced home in a strong sector can move in days. Preparation is what lets you act quickly without acting rashly: the pre-approval is done, the brief is clear, and the analysis takes hours, not weeks.
The difference
I don't churn clients. I outlast the search alongside you.
Pascal W. Couillard
5The promise to purchase
In Québec, your offer takes the form of a promise to purchase. For the usual residential cases, a home with fewer than five dwellings, a divided or undivided co-ownership, a vacant residential lot or a mobile home on leased land, your broker must use a mandatory OACIQ form designed for your protection. Larger income properties and commercial purchases use other forms. Once the seller accepts it, it is binding on both sides, subject to its conditions. That is exactly why we draft it with care.
Price and deposit. The deposit is held in a supervised trust account and credited to you at closing. It signals seriousness; it is not an extra cost.
Financing condition. A stated loan amount, rate ceiling and deadline. If, despite a diligent and timely application, financing cannot be obtained on those terms, you can withdraw, protected.
Inspection condition. Your right to a professional building inspection within a set delay, and to react to what it finds.
Document review (condos). A delay to review the co-ownership's declaration, financials, minutes and more, before you are bound.
Inclusions, exclusions and dates. Appliances, fixtures, occupancy date, adjustment date and the signing date at the notary. Every date is set precisely; "to be determined" has no place on a binding document.
Three ways an offer comes back
Accepted
The seller signs as-is. The clock starts on your conditions.
What happens nextWe schedule the inspection, file for financing, and track every deadline.
Countered
The seller accepts parts and proposes changes: price, dates, inclusions.
What happens nextWe review each term and negotiate until both sides agree, or one walks away. Most deals are made here.
Refused
The seller declines and negotiation ends there.
What happens nextWe move on, sharper for it. Losing one bid is not losing the search.
Buying new construction?
Purchases from a developer or builder use a preliminary contract under the Civil Code instead of the brokers' promise to purchase. It carries its own protections: a 10-day withdrawal right (sometimes subject to an indemnity of up to 0.5% of the price) and, for houses and small buildings, the GCR new-home warranty covering deposits, workmanship and major defects. Know its limit: GCR covers condominiums only in buildings of at most four superimposed private portions, so most new Montréal mid-rise and high-rise condos fall outside it and rely on the builder's own warranty. Conversions and self-built homes are excluded too. I review the contract with you line by line, along with the GST and QST rebate paperwork, and I will tell you plainly whether a given project is covered.
Strategy is more than price
In competition, the strongest offer is rarely just the highest number. Certainty of closing, clean but intelligent conditions, flexible dates that suit the seller's move, proof of financing: these all carry weight. My job is to find the combination that prevails without overpaying, and to know when walking away is the right move.
6Conditions and due diligence
Between acceptance and the notary, the work is rigorous and deadline-driven. This is where a transaction is protected or lost, and where careful representation matters most.
Typically days 1 to 10The building inspection
A professional inspector of your choosing examines the structure, envelope, roof, plumbing, electrical and more. We attend together, read the report calmly, and if something serious surfaces, we renegotiate, ask for corrections, or walk away. The choice is yours, and the condition protects it.
Alongside the inspectionSeller's declaration and certificate of location
The seller's declaration discloses the property's known history: water damage, renovations, defects. The certificate of location is a land surveyor's opinion on the property's situation against the titles, the cadastre and the applicable rules, so it reveals servitudes, encroachments and boundary problems as well as zoning conformity. I cross-read both against the listing and the inspection, because discrepancies here are negotiating facts.
Condos: typically days 1 to 10Co-ownership document review
For a condo, we review the co-ownership's full paper trail before you are bound. The complete checklist is in the next section.
Typically days 7 to 21Financing approval
Your lender confirms the loan on the property itself, sometimes after its own appraisal. We supply documents fast and track the deadline; if the delay is too tight, we ask for an extension in writing before it expires, never after.
All conditions fulfilledThe transaction firms up
Each fulfilled condition is confirmed in writing. When the last one clears, the sale is firm, and everyone can book the notary and the movers with confidence.
"When we walked away from a purchase at the very last moment, after everyone else would have given up, he didn't blink."
D W · Bought in Westmount after a two-year search
The legal warranty, and buying without it
Unless the contract says otherwise, a Québec sale comes with the legal warranty, and it has two halves: a warranty of ownership, covering title, encroachments and undisclosed public-law restrictions, and a warranty of quality, under which the seller answers for serious hidden defects (latent defects, "vices cachés") that existed before the sale, even ones they did not know about. A defect counts as hidden when a prudent and diligent buyer would not have spotted it without an expert, and it is not covered if you already knew about it.
Some properties, typically estates and older buildings, are sold without the legal warranty, sometimes with the further words "at the buyer's risk". Those words are not decoration: together they surrender both halves of the warranty, and they can also break the chain of warranties you would otherwise inherit from previous owners, which is why the OACIQ now discourages that blanket wording in favour of a narrower, targeted exclusion. The two are not equivalent: excluding the warranty alone still leaves the seller answerable for defects they knew of and concealed, while the fuller wording can relieve a private seller even of known defects, though never of an outright lie or a half-truth. None of this is automatically a reason to walk away, but it changes what the property is worth to you, and it is a point where I will send you to a notary or a lawyer rather than advise you myself.
If a serious hidden defect surfaces after a purchase, call a notary or a lawyer before you repair anything and before you write to the seller. There are steps that have to happen in a particular order and within a short delay, and they are not mine to explain to you.
Condos are the most common home on the island
7Buying a condo in Québec
Condos are the most common kind of home sold on the island of Montréal, and buying one means buying into a building's finances, governance and habits, not just a unit. Done well, it is a superb way to own here. Done casually, it is where expensive surprises live.
Why this section exists
Share of residential transactions on the island of Montréal55%
Condominiums, by number of transactions
Share of residential sales value on the island of Montréal40%
Condominiums, by dollar value
More condos are sold on the island of Montréal than any other kind of home. Source: Centris, second quarter of 2026.
Divided or undivided: know which one you are buying
Divided (divise) is the standard condominium: you own your unit outright plus a share of the common areas, with its own lot number and tax bill, and you finance it conventionally with any lender.
Undivided (indivise) is a percentage of the whole building with an exclusive right to your unit, and one tax bill for the building. It cannot be mortgage-insured, so expect 20% or more down and, in practice, every co-owner financing at the same institution. Often cheaper, always less liquid.
Going deeper: the condo guide covers divided against undivided, what the syndicate attestation reveals, the reserve fund study, and the full checklist before you buy.
Bill 16 and the syndicate attestation
Québec's co-ownership reform is now binding law, not an aspiration. Since August 14, 2025, a reserve fund study and a maintenance logbook are legal obligations, and existing syndicates have until August 15, 2028 to comply. In the meantime a minimum contribution to the reserve fund applies. The practical question for you in 2026 is therefore: has this syndicate commissioned its study and its logbook, and what contribution increase is coming when it does?
The seller requests a syndicate attestation from the syndicate, which has 15 days to produce it, and passes it to you. It must disclose:
The reserve fund total, and what the study recommends it should be
Common charges demanded and actually paid over the last three years
Liquidity available for current expenses
The surplus or deficit on the last three financial statements
The current year's budget
Confirmation that the syndicate carries its insurance, plus the self-insurance fund total and the highest deductible on those policies
Inspections, losses and major repairs over the last five years
Major work planned over the next ten years, pending litigation, and amendments to the declaration in the last three years
A syndicate that produces this easily is telling you something. So is one that cannot.
The document review: what we examine
Declaration of co-ownership and by-laws
Financial statements of the syndicate
Annual budget
Reserve fund balance and study
Building inspection reports, if any
Minutes of co-owners' meetings
Syndicate's insurance certificate
Certificate of location
Syndicate attestation (Bill 16)
Seller's declaration
Unit's status in the land register
Maintenance logbook
Self-insurance fund and the highest deductible
Amendments to the declaration of co-ownership
Special assessments, current or voted
House rules, if separate from the declaration
Together these show the co-ownership's financial, physical and legal health. Weak reserves, chronic under-budgeting, or minutes full of deferred repairs are tomorrow's special assessments, visible today.
Special assessments: who pays
The allocation I ask for in the offer: the seller pays any special assessment voted or billed before the deed of sale is signed, and what is decided after is yours. It is a term to negotiate, not a rule: a seller can refuse it or ask to split it. Watch for work already voted but payable in instalments after closing, which is where the argument usually starts, and in an undivided co-ownership, where the same question is settled in the indivision agreement instead.
A note on insurance: two layers protect a divided co-ownership. The syndicate insures the building itself; you carry your own co-owner's policy for your improvements, belongings and personal liability. Your lender, and since Bill 141 the law itself, expects both in place from day one.
One habit to carry forward as an owner: attend the co-owners' meetings and read what the syndicate sends you. It is the cheapest insurance in co-ownership.
Going deeper on condos?
My full guide to divided co-ownership covers the syndicate certificate, the reserve-fund study and the complete due-diligence checklist.
A confident purchase means no surprises at closing. Here is every cost, organized by when it arrives. Ranges are typical for Montréal residential purchases; before you commit to anything, I give you a written, itemized estimate for your purchase, so the number you plan around is the real one.
When you make the offer
Item
Typical amount
Deposit, held in trust and credited back to you at closing
Varies by strategy
Building inspection, plus specialists if warranted
Condo $700 to $1,000 House $1,300 to $1,800
Lender's appraisal, often paid by the lender
$0 to $600
At the notary
Item
Typical amount
Down payment, the balance beyond your deposit
Per your financing
Notary fees, deed of sale, title work, disbursements
$1,500 to $3,000
Adjustments, your share of prepaid property and school taxes, condo fees
Prorated
Tax on mortgage-insurance premium, if under 20% down
9% of premium, in cash 9.975% from January 1, 2027
GST and QST, new construction only, rebates may apply
Case-specific
After you move in
Item
Typical amount
Welcome tax, one bill arriving weeks to months after closing, payable within 30 days
See below
Home insurance, required by your lender from day one
Annual premium
Moving, utility setup, immediate repairs
Set a real budget
The welcome tax, precisely
The transfer duty ("taxe de bienvenue") is calculated on the greatest of three amounts, the price actually paid, the price stipulated in the deed, and the municipal-roll value adjusted by the city's comparative factor (1.00 for 2026), through progressive brackets. Montréal's 2026 scale:
Montréal transfer duty brackets, 2026
Portion of the basis
Rate
Up to $62,900
0.5%
$62,900 to $315,000
1.0%
$315,000 to $552,300
1.5%
$552,300 to $1,104,700
2.0%
$1,104,700 to $2,136,500
2.5%
$2,136,500 to $3,113,000
3.5%
Above $3,113,000
4.0%
What the welcome tax actually costs
Calculated on Montréal's 2026 brackets, shown above. Other municipalities set their own upper brackets, so I confirm the exact figure for your address.
Example: on an $800,000 Montréal purchase, the duty is $11,349. Rates differ in other municipalities, which set their own upper brackets, and I will give you the exact figure for your address. Source: Ville de Montréal, 2026.
First home? Québec now refunds this
Since January 1, 2026, a refundable provincial credit reimburses first-time buyers 100% of the first $5,000 of transfer duties and 25% of the excess, up to $5,875, reduced by 2.35% of any basis above $750,000 and gone at $1 million. On most first purchases in Montréal, this erases the majority of the welcome tax. It is one credit per household, not per buyer, and "first-time" means neither you nor your spouse lived in a home you owned during the year of purchase or the four years before it. You still pay the bill when it arrives and recover the credit afterward. We confirm your eligibility as part of the cost estimate.
The credit, on a $600,000 first home
Illustrative, using Montréal's 2026 brackets and the provincial credit as legislated. Your eligibility and exact figures are confirmed in writing before you commit.
Your welcome tax, live
Montréal's brackets from the table above, applied to the price you enter. The duty is calculated on the greatest of the price you pay, the price written into the deed, and the municipal-roll value adjusted by the comparative factor, so buying below roll value does not lower the bill.
$
Transfer duty
Québec first-time-buyer credit
What the welcome tax costs you
Montréal only: other municipalities set their own upper brackets, and I give you the exact figure for your address. For an address elsewhere, the welcome tax calculator carries every island municipality. "First-time" means neither you nor your spouse lived in a home you owned during the year of purchase or the four years before it, and the credit is one per household. Above a $750,000 basis the credit is reduced by 2.35% of the excess, which brings it to zero at $1,000,000. You pay the bill in full when it arrives and recover the credit afterward, or ask for it in advance from October 2026 when the credit is over $1,000, with that request in by December 1. The home also has to become your principal residence within a year of buying it.
What the extras add up to
Buyers budget for the down payment and are surprised by everything around it. Here is that "everything else", for one worked example:
Beyond the down payment · example $600,000 purchase
Illustrative only, using typical Montréal ranges and a 20% down payment (no mortgage insurance). A first-time buyer would recover most of the welcome tax shown here through the provincial credit.
And the ongoing costs
Beyond the transaction: municipal and school taxes set annually by each municipality, energy and utilities which vary widely by building age and heating type, insurance, and honest maintenance reserves: on a house, size them against what the roof, the windows, the systems and the envelope will actually cost when their turn comes rather than against a percentage of the market value, because here a large share of that value is the land. On a condo, your fees plus a margin for the unit itself.
Your numbers, in writing
A written cost estimate for the purchase you are actually planning
The calculator gives you the welcome tax. Tell me the price and the borough and I will write you the rest: notary, inspection, adjustments, the tax on mortgage insurance if it applies, and your first-time-buyer credit if you qualify, itemized for that purchase rather than as a range.
This short form needs JavaScript. Email me at [email protected] and I will send it to you just the same.
No cost and no obligation, and nothing in this guide is gated: it stays open to read whether or not you send this. Your details go to me and to Profusion Immobilier, and you can ask me to delete them at any time. Privacy policy.
From accepted offer to keys in hand
9The notary, the keys, the move
In Québec, virtually every sale closes before a notary, a public officer whose duty is to the transaction itself. The notary verifies title, ensures the seller's mortgage is discharged, receives and disburses all funds through a trust account, has both parties sign the deed of sale, and registers it in the Québec Land Register. It is a protection built into the system for both sides, and it is why funds never change hands directly between buyer and seller.
How many times you meet the notary depends on the notary and your lender: often once for the deed of sale, sometimes with a separate earlier appointment for the mortgage deed. I am there for it.
The countdown to moving day
Two months before
Book movers and get three quotes; month-end dates in Montréal go first
Start sorting, selling and donating what won't come with you
Gather school records and plan transfers
Order packing supplies
One month before
Arrange home insurance effective the day of the deed; your lender requires proof
Set up Canada Post mail forwarding
Update your address: RAMQ, SAAQ, banks, employer, CRA and Revenu Québec
Plan any appliance purchases and deliveries
Two weeks before
Transfer Hydro-Québec to the new address as of the deed date
Transfer or open Énergir, internet and alarm accounts
Confirm the moving plan, elevator booking and parking permits
Closing week and moving day
Final walkthrough of the property before signing
Certified funds ready per the notary's instructions
Change the locks on day one
Locate the water shut-off and electrical panel before you need them
Keep every receipt; moving costs can be deductible in some situations (ask your accountant)
Pascal's note
I keep a list of movers, notaries, locksmiths and trades my clients have actually been happy with. Ask me rather than gambling on reviews.
Planning the move itself?
My Québec moving checklist runs from eight weeks out to the first week after, with the things that catch people here: the July 1 rush, borough parking permits for the truck, Hydro-Québec and Énergir, and the SAAQ's 30 day rule. It ticks off as you go.
The transaction ends at the notary. The relationship doesn't. A contractor you can trust for the bathroom, a question about your welcome tax bill, whether that renovation adds value, what your home is worth three years on: call me. Most of my business comes from clients who know that, and from the people they send my way.
Ask me once a year, if you like, and I will run you a quiet, documented read of what your property is worth and how the sector around it is moving. Where your own street has had too few sales to support a conclusion, I will tell you that rather than draw a line through three points. No obligation attached, ever. Owning well, like buying well, is mostly a matter of staying informed.
Settling in safely
The Québec home safety guide is 37 checks written for our climate and our by-laws: smoke and CO alarms under the Montréal rules, blocked furnace vents after a storm, ice dams, backwater valves, and the September 2027 pool deadline.
Before we begin, we sign a brokerage contract to purchase, the OACIQ form that sets out my role and my remuneration in writing. In most residential transactions it is satisfied out of the seller's brokerage agreement, and I confirm exactly how it works for your purchase, in writing, before you commit to anything.
What happens to my deposit?
On a resale bought through a broker it goes into a supervised trust account, the agency's or the notary's, never to the seller personally, and it is applied to the price at closing. Trust funds are protected against fraud and misappropriation by the industry's indemnity fund. If a condition fails, the money is not released automatically: it takes both parties' written agreement, or failing that a court decision. That is normal, and it is why the wording of your conditions matters so much. Note also that a sum described as earnest money rather than a deposit behaves differently if you walk away, and that on new construction the deposit often goes to the developer under a separate protection regime. I will tell you which applies before you sign.
Should I get pre-approved before we start?
Yes. Sellers weigh offers backed by financing more seriously, and you avoid falling for a home you cannot secure. A pre-approval, which is a lender's written assessment and considerably stronger than a quick pre-qualification, is the first thing we put in place. It is not a guarantee: the lender still has to approve the property itself, and its conditions can change.
How much down payment do I need?
It depends on the price and on whether you will live there. For a home you occupy: 5% on the first $500,000 and 10% on the portion above, with 20% required from $1.5 million. A property you will not live in cannot be insured at all, so an investment purchase starts at 20% down, and undivided co-ownership usually requires 20% or more as well. I will connect you with a lender to pin down your exact number early.
What is a "promise to purchase"?
The formal offer document used in Québec, on a mandatory OACIQ form when a broker is involved: your price, conditions such as inspection and financing, inclusions, and dates. Once accepted by the seller, it becomes binding, subject to its conditions.
What if the seller counters my offer?
A counter-proposal restarts the conversation: the seller accepts parts of your offer and proposes changes. We review every modified term and respond with strategy, not emotion. Most successful purchases pass through at least one counter.
Can the seller back out after accepting?
Not lawfully. An accepted promise to purchase binds the seller as much as it binds you, and a transaction properly ends only if a stated condition fails on its own terms. If a seller refuses to proceed without cause you have remedies, and it is a notary or a lawyer who explains them and acts on them, not me. Two practical points: those remedies require you to be ready to pay the price, and if the seller signs with someone else, protecting your claim on the property itself can depend on registering it against the title quickly. If a seller ever wavers, tell me the same day and we involve a notary or lawyer immediately.
What does "sold without legal warranty" mean?
The seller is not answering for hidden defects; you buy at your own risk. It is common on estate sales and older buildings. It calls for a more careful inspection and a price that reflects the risk you are absorbing, and we treat it exactly that way.
Why is the inspection so important?
A professional building inspection is your clearest window into a home's true condition, and your protection. We make it a condition of the offer, review the findings together, and renegotiate or walk away if something serious surfaces. Budget about $700 to $1,000 for a condo and $1,300 to $1,800 for a house.
Why does the sale close at a notary?
In Québec, the deed of sale is signed before a notary, who verifies title, registers the transaction, and handles all funds through trust. It is a protection built into the system for both sides.
I am not a Canadian citizen. Can I buy?
Often, yes. A federal prohibition currently runs to January 1, 2027, and it is narrower than most people think: permanent residents are outside it entirely, it applies only to buildings of three dwellings or fewer, and only inside census metropolitan and agglomeration areas, so the Montréal area is covered while much of the Laurentians and the Townships is not. Many work-permit holders qualify. The student exemption, despite how it is often described, is very restrictive. Because both you and I can face penalties if a prohibited purchase goes ahead, I verify status properly, with legal advice where there is any doubt, before we start.
How long does buying take?
It varies widely: some clients find the right home in weeks, others take much longer, and once an offer is accepted, plan on roughly 30 to 60 days to the notary. I would rather we take the time to get it right than rush a major decision.
12A short Québec lexicon
Real estate here happens in two languages. The terms you will meet, in both:
Promise to purchase · Promesse d'achat
The binding offer document, on a mandatory OACIQ form.
Brokerage contract to purchase · Contrat de courtage achat
The contract defining your broker's duties and remuneration.
Counter-proposal · Contre-proposition
The seller's modified reply to your offer.
Welcome tax · Droits de mutation
The one-time municipal transfer duty, billed after closing.
Deed of sale · Acte de vente
The final contract signed before the notary and registered on title.
Certificate of location · Certificat de localisation
A land surveyor's report of what exists versus what is permitted.
Seller's declaration · Déclarations du vendeur
The seller's written statement of the property's known history, required when a broker is retained by an individual seller in the usual residential cases, and strongly recommended otherwise.
Legal warranty · Garantie légale
The seller's default responsibility for title and for hidden defects; a sale can exclude it, which is a significant thing to accept.
Latent defect · Vice caché
A serious defect existing before the sale that a prudent and diligent buyer could not have seen without an expert, and that the buyer did not already know about.
Divided co-ownership · Copropriété divise
Standard condo: you own your unit and a share of common areas.
Undivided co-ownership · Copropriété indivise
You own a percentage of the whole building, with exclusive use of a unit.
Syndicate · Syndicat de copropriété
The legal entity of all co-owners that administers the building.
Reserve fund · Fonds de prévoyance
The syndicate's savings for major repairs, which Bill 16 requires be studied and funded.
Special assessment · Cotisation spéciale
A one-time charge to co-owners for work the budget doesn't cover.
Notary · Notaire
The public officer who verifies title, moves the funds and registers the sale.
13The paperwork, and your protections
Every residential transaction handled by a broker in Québec runs on mandatory OACIQ forms, and you are entitled to read any of them before you sign anything. OACIQ publishes them all. These are the ones your purchase will actually use.
The eight OACIQ forms your purchase will useContracts, offers and declarations, published by OACIQ
These are blank specimens published by OACIQ, for reading. The document that governs your transaction is the one we complete and sign together, and OACIQ revises these forms from time to time, so the copy on their site is always the current one. These eight cover the ordinary residential cases; larger buildings, mobile homes and leases use their own forms. The full library is on OACIQ’s forms page.
You are protected whether or not you are protected by me
A broker telling you how to check up on him is a broker who expects to survive the check. Here is the whole safety net, none of which I control:
Check my licence, or anyone'sREGISTER
Every broker in Québec holds a licence issued by the OACIQ, and the register is public. You can look up any broker or agency, see the licence status and any disciplinary record, in about thirty seconds. Do it for me, and for anyone else you deal with.
The Real Estate Indemnity Fund protects consumers who are victims of fraud, fraudulent tactics, or misappropriation of funds by a broker or agency. It costs you nothing and is funded by the brokers themselves. Your deposit sits in a trust account because the law requires it; this is what answers if the money is ever taken anyway.
A separate fund compensates you for the loss resulting from a broker’s or an agency’s fault, error or omission, where their professional liability is established. Dishonesty and an honest mistake are two different problems, and Québec covers them through two different funds.
The OACIQ’s Assistance Department is the front door: information, or a complaint. Ethics complaints go to the Syndic, and the Discipline Committee can impose sanctions. None of this runs through me, which is the point.
If one thing here is worth acting on today, it is knowing what a purchase actually costs you, before a listing you love makes the question feel urgent. Send me a price and a borough and I will write you the itemized estimate.
This short form needs JavaScript. Email me at [email protected] and I will send it to you just the same.
No cost and no obligation. Your details go to me and to Profusion Immobilier, and you can ask me to delete them at any time. Privacy policy.
Let's find it togetherLet's find it together
Buying well should feel clear and unhurried. When you are ready, we start with a conversation, not a contract.Buying well should feel clear and unhurried. When you are ready, we start with a conversation, not a contract.
Profusion Immobilier inc. · Exclusive Québec member of Forbes Global PropertiesProfusion Immobilier inc. · Membre exclusif au Québec de Forbes Global Properties
This guide offers general information for Québec residential transactions and is not legal, tax or financial advice. Figures reflect rules in effect for 2026: transfer duty brackets from the Ville de Montréal, down payment and insured-mortgage rules per federal guidelines, and Québec's transfer-duty credit per Revenu Québec. Figures are current as at August 2026 and several change soon: the tax on mortgage insurance premiums rises to 9.975% on January 1, 2027, and the federal prohibition on some non-Canadian buyers is currently set to expire the same day. Programs change; we verify every figure against your situation before you rely on it. On questions of law, including the legal warranty, title and eligibility to buy, I will refer you to a notary or a lawyer. Process references: OACIQ buyer's guide.
Un accompagnement calme, étape par étape, pour acheter une propriété au Québec : comment vous préparer, comment se déroule vraiment la recherche, ce à quoi votre promesse d'achat vous engage, ce que tout cela coûte, et ce qui se passe chez le notaire. Écrit pour mes clients, pour que rien dans ce processus ne vous surprenne.
Mis à jour en août 2026
En bref
Deux minutes. Si vous ne lisez rien d'autre, lisez ceci : chaque point ouvre la section qui l'explique.
Votre offre est un contrat qui vous lie. Au Québec, la promesse d'achat acceptée lie les deux parties, sous réserve de ses conditions. C'est pourquoi nous la rédigeons avec soin.
Budgétez au-delà du prix. Droits de mutation, notaire, répartitions et inspection arrivent à des moments différents ; le portrait complet est à la section 8.
Première propriété ? Le Québec rembourse maintenant jusqu'à 5 875 $ de vos droits de mutation, et les premiers acheteurs ne paient aucune TPS sur une habitation neuve jusqu'à 1 M$, mais la TVQ demeure payable.
J'accompagne des acheteurs partout à Montréal et à Westmount, en français comme en anglais. La majeure partie de mes affaires vient de mes anciens clients et des gens qu'ils m'envoient, ce qui est exactement l'incitatif que vous voulez chez la personne qui vous conseille.
Ce guide, c'est ce que je vous dirais autour d'un café avant qu'on commence. Si une question n'y trouve pas réponse, posez-la-moi.
Huit étapes, en trois temps. Tout ce qui suit développe l'une d'elles.
Avant · La préparation
La première conversationNous partons de votre vie, pas des inscriptions : comment vous voulez habiter, votre échéancier, votre budget, et ce qui rendrait une propriété manifestement la bonne.
Financement et préapprobationConnaître votre véritable capacité avant de commencer rend chaque décision plus rapide et plus solide.
Pendant · Trouver et conclure
La recherche cibléeJe préfère vous montrer les trois bonnes propriétés plutôt que trente. Je lis les nouvelles inscriptions contre vos critères chaque matin, pour que vous voyiez celles qui conviennent plutôt que tout.
Visites et analyseNous évaluons chaque propriété selon ses qualités et son prix : l'emplacement, la lumière, l'aménagement, et ce que le prix devrait réellement être pour cette rue.
La promesse d'achatNous structurons votre offre : prix, conditions et échéances, avec une stratégie bâtie autour de vos conditions, et pas seulement du montant le plus élevé.
Conditions et vérification diligenteInspection, examen des documents et financement : vos protections, menées rigoureusement et dans les délais.
Après · L'habiter
Le notaire et la clôtureL'acte de vente se signe devant un notaire, qui vérifie les titres et gère les fonds. Je suis présent jusqu'aux clés.
Après les clésDes corps de métier, des rénovations, une question un an plus tard : la relation ne s'arrête pas à la signature.
2Se préparer à acheter
Les meilleurs achats viennent rarement de la précipitation. Ils viennent d'une idée claire de ce que vous voulez, d'une lecture juste de la valeur et d'une négociation menée avec calme.
Commencez par vos critères, pas par les inscriptions
Avant la première visite, nous définissons ensemble vos critères : les quartiers, la lumière, l'aménagement, l'espace extérieur, le stationnement, les écoles, l'ambiance de la rue un mardi soir. Deux exercices rendent tout cela plus net :
Nommez vos incontournables. Chaque acheteur en a trois ou quatre véritables. Le reste relève de la préférence, et les préférences se négocient quand la bonne propriété se présente.
Si vos incontournables sont flous, faites la liste inverse. Ce dont vous ne voulez absolument pas est souvent plus clair, et oriente la recherche tout aussi bien.
Vérifiez vos hypothèses sur le terrain, parce qu'un quartier se lit autrement en personne que sur une carte :
Faites le trajet
À l'heure de pointe, pas un dimanche tranquille, avant de vous engager dans un secteur.
Vérifiez ce qui est vraiment à distance de marche
Épicerie, café, pharmacie, métro. Mesurez vous-même plutôt que de croire un « à deux pas ».
Visitez le soir et en semaine
Le bruit, le stationnement, la circulation et l'ambiance de la rue changent selon l'heure.
Cachet ancien ou construction neuve
Le charme et les rues matures, ou le prêt-à-habiter et l'efficacité. Sachez quel compromis vous convient.
Comment je travaille pour vous
Au départ, nous signons un contrat de courtage achat, le formulaire de l'OACIQ qui met mon rôle par écrit : mes obligations envers vous, ma rétribution, et pour quelle durée. Dans la plupart des transactions résidentielles, cette rétribution est acquittée à même le contrat de courtage du vendeur, et je vous confirme exactement comment cela s'applique à votre achat, par écrit, avant que vous ne vous engagiez à quoi que ce soit. Cela signifie aussi que tout ce que je fais pour vous est encadré par la Loi sur le courtage immobilier. Vous n'êtes pas obligé d'en signer un pour acheter ; vous devez en signer un pour être représenté, et c'est là que réside la différence.
Deux choses que vous devez savoir dès le départ. Depuis 2022, la double représentation est interdite au Québec : un même courtier ne peut représenter les deux parties d'une transaction. Si une propriété qui vous intéresse fait partie de mes inscriptions, je vous le dis immédiatement et je vous explique vos options. Et lorsque je vous oriente vers un courtier hypothécaire, un notaire, un inspecteur ou un entrepreneur, c'est parce que mes clients ont été bien servis par eux ; si je devais en retirer un avantage quelconque, je vous en informerais par écrit.
Cachet ancien ou construction neuve
Les quartiers établis offrent le charme, les arbres matures et une valeur éprouvée, mais une propriété plus ancienne exige davantage d'entretien. La construction neuve est prête à habiter et écoénergétique, mais elle est assujettie à la TPS et à la TVQ, et offre souvent moins de cachet par dollar. Aucune des deux réponses n'est mauvaise ; ce qui compte, c'est de savoir quel compromis convient à votre vie en ce moment.
Acheter et vendre ? Décidez de l'ordre délibérément
Acheter d'abord
Fonctionne généralement quand
La concurrence est forte et les prix montent : attendre vous coûte.
Vous êtes convaincu que votre propriété actuelle se vendra rapidement.
Le marché permet une offre conditionnelle à la vente de votre propriété.
Vos finances permettent un prêt relais pour porter les deux brièvement.
Vendre d'abord
Fonctionne généralement quand
Les prix stagnent ou fléchissent : la certitude compte plus que la vitesse.
Vous devez connaître votre pouvoir d'achat exact avant d'offrir.
Vous déménagez vers un marché différent ou plus lent.
Vous pouvez négocier une date de signature éloignée, ce qui vous laisse le temps de trouver la bonne propriété.
« Nous avons trouvé le condo de nos rêves avant que le nôtre soit inscrit. Il a réussi à faire accepter notre offre sur le nouveau condo conditionnelle à la vente de notre propriété, et a vendu notre condo rapidement et au-dessus du prix demandé. »
L S · A vendu un condo et en a acheté un autre simultanément · traduit de l'anglais
Nous modélisons les deux scénarios selon les conditions du marché avant que vous ne choisissiez.
3Le financement et votre véritable capacité
Une préapprobation fait trois choses : elle précise la recherche, elle renforce chacune de vos offres, et elle évite les déceptions. Les prêteurs vous qualifient avec un taux de simulation de crise supérieur à votre taux réel : votre véritable budget se confirme donc auprès d'un professionnel, pas d'un calculateur. Je peux vous mettre en relation avec des courtiers hypothécaires et des banquiers en qui j'ai confiance.
Mise de fonds minimale au Canada
Prix d'achat
Mise de fonds minimale
Jusqu'à 500 000 $
5 % du prix
De 500 000 $ à 1 499 999 $
5 % des premiers 500 000 $, plus 10 % de la portion excédentaire
1 500 000 $ et plus
20 % (l'assurance prêt hypothécaire n'est pas offerte)
Avec une mise de fonds inférieure à 20 %, votre prêt doit être assuré (SCHL ou assureur privé). La prime s'ajoute au prêt, mais la taxe québécoise de 9 % sur cette prime est payable comptant chez le notaire. Sur un prêt assuré, les premiers acheteurs et les acheteurs d'une propriété neuve peuvent obtenir un amortissement de 30 ans, alors que les autres sont limités à 25 ans. Avec une mise de fonds de 20 % et sans assurance, 30 ans sont couramment offerts à tous. Ce taux passera à 9,975 % pour les primes payées après le 31 décembre 2026.
Note de Pascal
Vous achetez en copropriété indivise ? Planifiez autrement : comme cette forme n'est pas assurable, les prêteurs exigent généralement 20 % ou plus de mise de fonds et souhaitent en pratique que tous les copropriétaires soient financés à la même institution, le plus souvent Desjardins ou la Banque Nationale. La qualité de la convention d'indivision détermine autant le financement que la revente : nous la lisons attentivement. Détails à la section 7.
Les programmes pour premiers acheteurs
Un CELIAPP, le Régime d’accès à la propriété et, sur du neuf, le remboursement fédéral de la TPS peuvent s’additionner, et les règles de chacun ont changé récemment. Plutôt que de les comprimer ici, je les tiens à jour au même endroit.
Les programmes, au complet : plafonds de cotisation, règles de remboursement, test de résistance et assurance prêt hypothécaire se trouvent dans le guide hypothécaire, tenu à jour. Vos droits de mutation et le crédit de 5 875 $ sont à la section 8.
4La recherche : les trois bonnes, pas trente
Une fois les critères et le budget établis, la recherche devient précise. L'essentiel de ce que vous verrez arrive sur le marché par Centris, et je lis les nouvelles inscriptions contre vos critères chaque matin plutôt que de vous laisser aux alertes d'un portail. De temps à autre, quelque chose apparaît avant d'être inscrit, par Profusion ou Forbes Global Properties : une succession qui se règle discrètement, un propriétaire ouvert à vendre, une inscription en préparation. Je vous les transmets quand ça arrive, et je ne vous les vendrai pas comme un canal sur lequel compter. C'est sur le marché affiché que presque tous les achats se font.
En visite, je ne suis pas là pour vous vendre la propriété. Je suis là pour la lire avec vous : la lumière à cette heure, la circulation réelle des pièces, l'âge des systèmes majeurs, le bruit de la rue, et comment son prix se situe par rapport à ceux du quadrilatère. Vous entendrez ce qui cloche dans une propriété avant d'entendre ce qui est bien.
« Il a une capacité étonnante à calibrer l'attrait d'une propriété par rapport à son prix, particulièrement à Westmount. »
D W · A acheté à Westmount après deux ans de recherche · traduit de l'anglais
Avant toute offre : l'analyse de marché
Quand une propriété retient votre intérêt, je prépare une analyse comparative de marché avant que nous parlions de chiffres : les ventes récentes de propriétés véritablement comparables, l'évolution des prix sur cette rue et dans ce secteur, les jours sur le marché, et le rapport entre le prix de vente et le prix demandé. Vous disposerez d'une opinion de valeur documentée, et pas seulement du prix demandé par le vendeur. Votre offre repose alors sur des faits, et se défend sur des faits.
Note de Pascal
Une propriété au juste prix dans un secteur recherché peut se vendre en quelques jours. La préparation est ce qui vous permet d'agir vite sans agir précipitamment : la préapprobation est faite, les critères sont clairs, et l'analyse prend des heures, pas des semaines.
La différence
Je ne traite pas mes clients à la chaîne. Je traverse la recherche avec vous, aussi longue soit-elle.
Pascal W. Couillard
5La promesse d'achat
Au Québec, votre offre prend la forme d'une promesse d'achat. Pour les cas résidentiels usuels, soit une propriété de moins de cinq logements, une copropriété divise ou indivise, un terrain résidentiel vacant ou une maison mobile sur terrain loué, votre courtier doit utiliser un formulaire obligatoire de l'OACIQ conçu pour votre protection. Les immeubles à revenus plus grands et les achats commerciaux utilisent d'autres formulaires. Dès que le vendeur l'accepte, elle lie les deux parties, sous réserve de ses conditions. C'est précisément pourquoi nous la rédigeons avec soin.
Prix et acompte. L'acompte est détenu dans un compte en fidéicommis supervisé et porté à votre crédit à la signature de l'acte de vente. Il témoigne de votre sérieux ; ce n'est pas un coût additionnel.
Condition de financement. Un montant de prêt, un taux plafond et un délai. Si, malgré une demande faite avec diligence et dans les délais, le financement ne peut être obtenu à ces conditions, vous pouvez vous retirer, protégé.
Condition d'inspection. Votre droit de faire réaliser une inspection professionnelle du bâtiment dans un délai déterminé et de réagir à ce qu'elle révèle.
Examen des documents (copropriétés). Un délai pour examiner la déclaration de copropriété, les états financiers, les procès-verbaux et le reste, avant d'être lié.
Inclusions, exclusions et dates. Électroménagers, biens fixés à demeure, date d'occupation, date des répartitions et date de signature chez le notaire. Chaque date est fixée précisément ; « à déterminer » n'a pas sa place dans un document qui vous lie.
Trois réponses possibles à une offre
Acceptée
Le vendeur signe telle quelle. Le compte à rebours de vos conditions commence.
La suite Nous planifions l'inspection, nous déposons la demande de financement et nous suivons chaque échéance.
Contre-proposée
Le vendeur accepte certains éléments et en modifie d'autres : prix, dates, inclusions.
La suite Nous révisons chaque modalité et nous négocions jusqu'à entente, ou jusqu'au retrait d'une partie. La plupart des transactions se concluent ici.
Refusée
Le vendeur décline et la négociation s'arrête là.
La suite Nous passons à la suivante, plus aguerris. Perdre une offre, ce n'est pas perdre la recherche.
Vous achetez du neuf ?
L'achat auprès d'un promoteur ou d'un constructeur passe par un contrat préliminaire prévu au Code civil plutôt que par la promesse d'achat des courtiers. Il comporte ses propres protections : une faculté de dédit de 10 jours (parfois assortie d'une indemnité pouvant atteindre 0,5 % du prix) et, pour les maisons et les petits immeubles, la garantie GCR couvrant les acomptes, la qualité d'exécution et les vices majeurs. Attention à sa portée : la GCR ne couvre les copropriétés que dans les immeubles d'au plus quatre parties privatives superposées. La majorité des condos neufs de moyenne et grande hauteur à Montréal en sont donc exclus et reposent sur la garantie du constructeur. Les conversions et l'autoconstruction sont aussi exclues. Je révise le contrat avec vous ligne par ligne, ainsi que les formulaires de remboursement de TPS et de TVQ, et je vous dis clairement si un projet donné est couvert.
La stratégie, c'est plus que le prix
En situation de concurrence, l'offre la plus forte est rarement le simple montant le plus élevé. La certitude de conclure, un nombre limité de conditions, mais bien pensées, des dates souples qui arrangent le déménagement du vendeur, une preuve de financement : tout cela pèse. Mon travail est de trouver la combinaison qui l'emporte sans surpayer, et de savoir quand se retirer est la bonne décision.
6Conditions et vérification diligente
Entre l'acceptation et le notaire, le travail est rigoureux et rythmé par les délais. C'est là qu'une transaction se protège ou se perd, et là qu'une représentation attentive compte le plus.
Généralement jours 1 à 10L'inspection du bâtiment
Un inspecteur professionnel de votre choix examine la structure, l'enveloppe, la toiture, la plomberie, l'électricité et le reste. Nous y assistons ensemble, nous lisons le rapport calmement, et si quelque chose de sérieux ressort, nous renégocions, nous demandons des correctifs, ou nous nous retirons. Le choix vous appartient, et la condition le protège.
En parallèle de l'inspectionDéclarations du vendeur et certificat de localisation
Les déclarations du vendeur divulguent l'historique connu de la propriété : dégâts d'eau, rénovations, vices. Le certificat de localisation est l'opinion d'un arpenteur-géomètre sur la situation de l'immeuble au regard des titres, du cadastre et des règles applicables : il révèle donc les servitudes, les empiètements et les problèmes de bornage autant que la conformité au zonage. Je croise les deux avec la fiche descriptive et l'inspection, parce que les écarts qu'on y trouve sont des arguments de négociation.
Copropriétés : généralement jours 1 à 10Examen des documents de copropriété
Pour un condo, nous examinons tout le dossier de la copropriété avant que vous soyez lié. La liste complète se trouve à la section suivante.
Généralement jours 7 à 21L'approbation du financement
Votre prêteur confirme le prêt sur la propriété elle-même, parfois après sa propre évaluation. Nous fournissons les documents rapidement et nous surveillons l'échéance ; si le délai est trop serré, nous demandons une prolongation par écrit avant qu'il expire, jamais après.
Toutes les conditions rempliesLa transaction devient ferme
Chaque condition remplie est confirmée par écrit. Quand la dernière est levée, la vente est ferme, et tout le monde peut réserver le notaire et les déménageurs en confiance.
« Quand nous nous sommes retirés d'un achat à la toute dernière minute, alors que n'importe qui d'autre aurait abandonné, il n'a pas bronché. »
D W · A acheté à Westmount après deux ans de recherche · traduit de l'anglais
La garantie légale, et l'achat sans elle
Sauf stipulation contraire au contrat, une vente au Québec comporte la garantie légale, qui a deux volets : la garantie du droit de propriété, qui couvre les titres, les empiètements et les limitations de droit public non déclarées, et la garantie de qualité, par laquelle le vendeur répond des vices cachés graves qui existaient avant la vente, même ceux qu'il ignorait. Un vice est caché lorsqu'un acheteur prudent et diligent ne l'aurait pas décelé sans recourir à un expert, et il n'est pas couvert si vous le connaissiez déjà.
Certaines propriétés, typiquement des successions et des immeubles plus anciens, se vendent sans la garantie légale, parfois avec la mention « aux risques et périls de l'acheteur ». Ces mots ne sont pas décoratifs : ensemble, ils vous font renoncer aux deux volets et ils peuvent rompre la chaîne des garanties que vous auriez autrement héritée des propriétaires précédents. C'est pourquoi l'OACIQ déconseille aujourd'hui cette formulation générale au profit d'une exclusion ciblée. Les deux ne sont pas équivalentes : exclure la garantie seule laisse le vendeur répondre des vices qu'il connaissait et a cachés, alors que la formulation complète peut libérer un vendeur non professionnel même à l'égard de vices connus, mais jamais d'un mensonge ni d'un demi-mensonge. Rien de cela n'est en soi une raison de renoncer, mais cela change la valeur de la propriété pour vous, et c'est un point où je vous dirige vers un notaire ou un avocat plutôt que de vous conseiller moi-même.
Si un vice caché grave se révèle après l'achat, appelez un notaire ou un avocat avant de réparer quoi que ce soit et avant d'écrire au vendeur. Certaines démarches doivent se faire dans un ordre précis et dans un court délai, et ce n'est pas à moi de vous les expliquer.
La copropriété, première catégorie d'actifs de l'île
7Acheter un condo au Québec
La copropriété est la plus importante catégorie d'actifs sur l'île de Montréal, et en acheter une, c'est acheter les finances, la gouvernance et les habitudes d'un immeuble, et pas seulement une partie privative. Bien menée, l'opération est une excellente façon d'être propriétaire ici. Menée à la légère, elle est une source de surprises coûteuses.
Pourquoi cette section existe
Part des transactions résidentielles sur l'île de Montréal55 %
Copropriétés, selon le nombre de transactions
Part de la valeur des ventes résidentielles sur l'île de Montréal40 %
Copropriétés, selon la valeur en dollars
La copropriété est la plus importante catégorie d'actifs résidentiels vendue sur l'île de Montréal. Source : Centris, deuxième trimestre de 2026.
Divise ou indivise : sachez laquelle vous achetez
La copropriété divise est le condo standard : vous êtes seul propriétaire de votre unité plus une quote-part des parties communes, avec son propre numéro de lot et son compte de taxes, et vous la financez conventionnellement auprès de tout prêteur.
La copropriété indivise est un pourcentage de l’ensemble de l’immeuble avec un droit exclusif sur votre unité, et un seul compte de taxes pour l’immeuble. Elle ne peut être assurée, alors prévoyez 20 % ou plus de mise de fonds et, en pratique, tous les copropriétaires financés au même endroit. Souvent moins chère, toujours moins liquide.
Pour approfondir : le guide du condo couvre divise ou indivise, ce que révèle l’attestation du syndicat, l’étude du fonds de prévoyance et la liste complète à vérifier.
La Loi 16 et l'attestation du syndicat
La réforme québécoise de la copropriété est maintenant du droit contraignant, et non une intention. Depuis le 14 août 2025, l'étude du fonds de prévoyance et le carnet d'entretien sont des obligations légales, et les syndicats existants ont jusqu'au 15 août 2028 pour s'y conformer. Entre-temps, une contribution minimale au fonds de prévoyance s'applique. La vraie question pour vous en 2026 est donc : ce syndicat a-t-il commandé son étude et son carnet, et quelle hausse de contribution suivra ?
Le vendeur demande au syndicat une attestation du syndicat, que celui-ci doit produire en 15 jours, et vous la remet. Elle doit divulguer :
Le montant du fonds de prévoyance et la recommandation de l'étude
Les charges communes exigées et réellement payées au cours des trois dernières années
Les liquidités disponibles pour les dépenses courantes
Le surplus ou le déficit des trois derniers états financiers
Le budget de l'exercice en cours
Une mention que le syndicat détient ses assurances, le montant du fonds d'auto-assurance et la franchise la plus élevée de ces polices
Les inspections, sinistres et réparations majeures des cinq dernières années
Les travaux majeurs prévus sur dix ans, les litiges en cours et les modifications à la déclaration depuis trois ans
Un syndicat qui fournit cela sans difficulté vous dit quelque chose. Celui qui en est incapable vous en dit tout autant.
L'examen des documents : ce qu'on vérifie
Déclaration de copropriété et règlement de l'immeuble
États financiers du syndicat
Budget annuel
Solde et étude du fonds de prévoyance
Rapports d'inspection de l'immeuble, s'il y en a
Procès-verbaux des assemblées de copropriétaires
Certificat d'assurance du syndicat
Certificat de localisation
Attestation du syndicat (Loi 16)
Déclarations du vendeur
État de l'unité au registre foncier
Carnet d'entretien
Fonds d'auto-assurance et franchise la plus élevée
Modifications à la déclaration de copropriété
Cotisations spéciales, en cours ou votées
Règlement de l'immeuble, s'il est distinct de la déclaration
Ensemble, ces documents montrent la santé financière, physique et juridique de la copropriété. Un fonds de prévoyance faible, un sous-financement chronique ou des procès-verbaux remplis de travaux reportés sont les cotisations spéciales de demain, visibles aujourd'hui.
Cotisations spéciales : qui paie
La répartition que je demande dans l'offre : le vendeur paie toute cotisation spéciale votée ou facturée avant la signature de l'acte de vente, et ce qui est décidé après vous revient. C'est une clause à négocier, pas une règle : un vendeur peut la refuser ou demander de la partager. Surveillez les travaux déjà votés mais payables par versements après la clôture, là où la dispute commence d'habitude, et, en copropriété indivise, où la même question se règle dans la convention d'indivision.
Un mot sur l'assurance : deux protections couvrent une copropriété divise. Le syndicat assure l'immeuble ; vous détenez votre propre police de copropriétaire pour vos améliorations, vos biens et votre responsabilité civile. Votre prêteur, et depuis la Loi 141 la loi elle-même, exigent les deux dès le premier jour.
Une habitude à conserver comme propriétaire : assistez aux assemblées de copropriétaires et lisez ce que le syndicat vous envoie. C'est l'assurance la moins chère en copropriété.
Vous voulez approfondir la copropriété ?
Mon guide complet sur la copropriété divise couvre l'attestation du syndicat, l'étude du fonds de prévoyance et la liste de vérification complète.
Un achat serein, c'est un achat sans surprise à la clôture. Voici chaque coût, classé selon le moment où il arrive. Les fourchettes sont typiques pour un achat résidentiel à Montréal ; avant que vous ne vous engagiez, je vous remets une estimation écrite et détaillée pour votre achat, pour que le chiffre autour duquel vous planifiez soit le vrai.
Au moment de l'offre
Élément
Montant typique
Acompte, détenu en fidéicommis et porté à votre crédit à la signature de l'acte de vente
Selon la stratégie
Inspection du bâtiment, plus les spécialistes au besoin
Condo 700 $ à 1 000 $ Maison 1 300 $ à 1 800 $
Évaluation du prêteur, souvent payée par le prêteur
0 $ à 600 $
Chez le notaire
Élément
Montant typique
Mise de fonds, le solde au-delà de votre acompte
Selon votre financement
Honoraires du notaire, acte de vente, examen des titres, débours
1 500 $ à 3 000 $
Répartitions, votre part des taxes municipales et scolaires payées d'avance, charges de copropriété
Au prorata
Taxe sur la prime d'assurance prêt hypothécaire, si moins de 20 % de mise de fonds
9 % de la prime, comptant 9,975 % dès le 1er janvier 2027
TPS et TVQ, construction neuve seulement, remboursements possibles
Selon le cas
Après l'emménagement
Élément
Montant typique
Droits de mutation, une facture reçue quelques semaines à quelques mois après la clôture, payable dans les 30 jours
Voir plus bas
Assurance habitation, exigée par votre prêteur dès le premier jour
Les droits de mutation (la « taxe de bienvenue ») se calculent sur le plus élevé de trois montants, soit la contrepartie fournie, la contrepartie stipulée dans l'acte et la valeur au rôle municipal ajustée par le facteur comparatif de la municipalité (1,00 pour 2026), selon des tranches progressives. Le barème montréalais de 2026 :
Tranches des droits de mutation, Montréal, 2026
Portion de la base
Taux
Jusqu'à 62 900 $
0,5 %
De 62 900 $ à 315 000 $
1,0 %
De 315 000 $ à 552 300 $
1,5 %
De 552 300 $ à 1 104 700 $
2,0 %
De 1 104 700 $ à 2 136 500 $
2,5 %
De 2 136 500 $ à 3 113 000 $
3,5 %
Plus de 3 113 000 $
4,0 %
Ce que coûtent réellement les droits de mutation
Calculé selon les tranches montréalaises de 2026, ci-dessus. Les autres municipalités fixent leurs propres tranches supérieures : je confirme le chiffre exact pour votre adresse.
Exemple : sur un achat montréalais de 800 000 $, les droits s'élèvent à 11 349 $. Les taux diffèrent dans les autres municipalités, qui fixent leurs propres tranches supérieures, et je vous donne le chiffre exact pour votre adresse. Source : Ville de Montréal, 2026.
Première propriété ? Le Québec vous rembourse
Depuis le 1er janvier 2026, un crédit provincial remboursable rembourse aux premiers acheteurs 100 % des premiers 5 000 $ de droits de mutation et 25 % de l'excédent, jusqu'à 5 875 $, réduit de 2,35 % de toute base d'imposition excédant 750 000 $, donc nul à 1 M$. Pour la plupart des premiers achats à Montréal, cela efface la majeure partie des droits de mutation. C'est un crédit par ménage, et non par acheteur, et « premier acheteur » signifie que ni vous ni votre conjoint n'avez habité une propriété dont vous étiez propriétaire pendant l'année de l'achat ni les quatre années précédentes. Vous payez d'abord la facture, puis vous récupérez le crédit. Nous confirmons votre admissibilité dans l'estimation des coûts.
Le crédit, sur une première maison de 600 000 $
À titre indicatif, selon les tranches montréalaises de 2026 et le crédit provincial tel que légiféré. Votre admissibilité et vos chiffres exacts sont confirmés par écrit avant que vous ne vous engagiez.
Vos droits de mutation, en direct
Les tranches montréalaises du tableau ci-dessus, appliquées au prix que vous entrez. Les droits se calculent sur le plus élevé du prix payé, du prix inscrit à l'acte et de la valeur au rôle ajustée par le facteur comparatif : acheter sous la valeur au rôle ne réduit donc pas la facture.
$
Droits de mutation
Crédit québécois pour premier acheteur
Ce que la taxe de bienvenue vous coûte
Montréal seulement : les autres municipalités fixent leurs propres tranches supérieures, et je vous donne le chiffre exact pour votre adresse. Pour une adresse ailleurs, le calculateur de taxe de bienvenue couvre toutes les municipalités de l'île. « Premier acheteur » signifie que ni vous ni votre conjoint n'avez habité une propriété dont vous étiez propriétaire pendant l'année de l'achat ou les quatre années précédentes, et le crédit est unique par ménage. Au-delà d'une base d'imposition de 750 000 $, le crédit est réduit de 2,35 % de l'excédent, ce qui l'annule à 1 000 000 $. Vous payez la facture en entier à sa réception et récupérez le crédit ensuite, ou demandez le versement anticipé dès octobre 2026 lorsque le crédit dépasse 1 000 $, la demande devant être faite au plus tard le 1er décembre. La propriété doit aussi devenir votre résidence principale dans l'année suivant l'achat.
Ce que les extras représentent
Les acheteurs budgètent la mise de fonds et se font surprendre par tout ce qui l'entoure. Voici ce « tout le reste », pour un exemple concret :
Au-delà de la mise de fonds · exemple d'un achat de 600 000 $
À titre indicatif seulement, selon les fourchettes montréalaises typiques et une mise de fonds de 20 % (sans assurance prêt). Un premier acheteur récupérerait la majeure partie des droits de mutation illustrés ici grâce au crédit provincial.
Et les coûts récurrents
Au-delà de la transaction : les taxes municipales et scolaires fixées annuellement par chaque municipalité, l'énergie et les frais de service (électricité, gaz, eau, internet) qui varient beaucoup selon l'âge de l'immeuble et le mode de chauffage, l'assurance, et une réserve d'entretien réaliste : pour une maison, calculez-la sur ce que la toiture, les fenêtres, les systèmes et l'enveloppe coûteront vraiment quand leur tour viendra, plutôt que sur un pourcentage de la valeur marchande, parce qu'ici une bonne part de cette valeur est le terrain. Pour un condo, vos charges de copropriété plus une marge pour l'unité elle-même.
Vos chiffres, par écrit
Une estimation écrite des coûts de l'achat que vous préparez vraiment
Le calculateur vous donne la taxe de bienvenue. Donnez-moi le prix et l'arrondissement et je vous rédige le reste : notaire, inspection, répartitions, taxe sur la prime d'assurance prêt hypothécaire s'il y a lieu, et votre crédit de premier acheteur si vous y avez droit, détaillé pour cet achat précis plutôt qu'en fourchettes.
Ce court formulaire requiert JavaScript. Écrivez-moi à [email protected] et je vous l'enverrai tout de même.
Sans frais ni engagement, et rien dans ce guide n'est verrouillé : il reste accessible que vous envoyiez ceci ou non. Vos coordonnées vont à moi et à Profusion Immobilier, et vous pouvez me demander de les supprimer à tout moment. Politique de confidentialité.
De l'offre acceptée aux clés en main
9Le notaire, les clés, le déménagement
Au Québec, pratiquement toute vente se conclut devant un notaire, un officier public dont les devoirs sont envers la transaction elle-même, et non envers l'une ou l'autre des parties. Le notaire vérifie les titres, s'assure de la radiation de l'hypothèque du vendeur, reçoit et débourse tous les fonds par un compte en fidéicommis, fait signer l'acte de vente aux deux parties et l'inscrit au Registre foncier du Québec. C'est une protection intégrée au système pour les deux parties, et c'est pourquoi les fonds ne passent jamais directement de l'acheteur au vendeur.
Le nombre de rencontres avec le notaire dépend du notaire et de votre prêteur : souvent une seule pour l'acte de vente, parfois avec un rendez-vous distinct plus tôt pour l'acte d'hypothèque. J'y suis présent.
Le compte à rebours du déménagement
Deux mois avant
Réservez les déménageurs et obtenez trois soumissions ; les dates de fin de mois partent en premier à Montréal
Commencez à trier, vendre et donner ce qui ne vous suivra pas
Rassemblez les dossiers scolaires et planifiez les transferts
Commandez le matériel d'emballage
Un mois avant
Souscrivez l'assurance habitation en vigueur le jour de l'acte ; votre prêteur exige la preuve
Activez la réexpédition du courrier auprès de Postes Canada
Planifiez l'achat et la livraison des électroménagers
Deux semaines avant
Transférez Hydro-Québec à la nouvelle adresse à la date de l'acte
Transférez ou ouvrez les comptes Énergir, Internet et système d'alarme
Confirmez le plan de déménagement, la réservation de l'ascenseur et les permis de stationnement
Semaine de la clôture et jour J
Visite finale de la propriété avant la signature
Fonds certifiés prêts selon les instructions du notaire
Changez les serrures dès le premier jour
Repérez l'entrée d'eau et le panneau électrique avant d'en avoir besoin
Conservez tous vos reçus ; les frais de déménagement peuvent être déductibles dans certaines situations (demandez à votre comptable)
Note de Pascal
Je tiens une liste de déménageurs, notaires, serruriers et corps de métier dont mes clients ont réellement été satisfaits. Demandez-la plutôt que de jouer à la loterie des avis en ligne.
Vous planifiez le déménagement?
Ma liste de déménagement pour le Québec va de huit semaines avant jusqu'à la première semaine après, avec ce qui surprend les gens ici : la ruée du 1er juillet, les permis de stationnement d'arrondissement pour le camion, Hydro-Québec et Énergir, et la règle des 30 jours de la SAAQ. Elle se coche au fur et à mesure.
La transaction se termine chez le notaire. La relation, non. Un entrepreneur fiable pour la salle de bain, une question sur votre facture de taxe de bienvenue, savoir si une rénovation ajoute de la valeur, ce que vaut votre propriété trois ans plus tard : appelez-moi. L'essentiel de ma pratique vient de clients qui le savent, et des gens qu'ils m'envoient.
Demandez-le-moi une fois par année, si vous le souhaitez, et je vous prépare un portrait discret et documenté de ce que vaut votre propriété et de l'évolution du secteur autour. Si votre rue a eu trop peu de ventes pour en tirer une conclusion, je vous le dirai plutôt que de tracer une ligne entre trois points. Sans aucune obligation, jamais. Bien gérer sa propriété, comme bien l'acheter, tient surtout au fait de rester informé.
S'installer en sécurité
Le guide de sécurité résidentielle au Québec, c'est 37 vérifications écrites pour notre climat et nos règlements : avertisseurs de fumée et de CO selon les règles montréalaises, évents de fournaise bloqués après une tempête, barrages de glace, clapets antiretour, et l'échéance de septembre 2027 pour les piscines.
Est-ce que je paie pour vos services comme acheteur ?
Au départ, nous signons un contrat de courtage achat, le formulaire de l'OACIQ qui établit mon rôle et ma rétribution par écrit. Dans la plupart des transactions résidentielles, cette rétribution est acquittée à même le contrat de courtage du vendeur, et je vous confirme exactement comment cela s'applique à votre achat, par écrit, avant que vous ne vous engagiez.
Qu'arrive-t-il à mon acompte ?
Pour une revente achetée par l'entremise d'un courtier, il est déposé dans un compte en fidéicommis supervisé, celui de l'agence ou du notaire, jamais chez le vendeur, et il est appliqué au prix à la signature. Les sommes en fidéicommis sont protégées contre la fraude et le détournement par le fonds d'indemnisation de l'industrie. Si une condition n'est pas remplie, l'argent n'est pas libéré automatiquement : il faut l'accord écrit des deux parties ou, à défaut, une décision du tribunal. C'est normal, et c'est pourquoi la rédaction de vos conditions compte autant. Notez aussi qu'une somme qualifiée d'arrhes plutôt que d'acompte n'a pas le même effet si vous vous retirez, et que dans le neuf l'acompte est souvent versé au promoteur sous un régime de protection distinct. Je vous dirai lequel s'applique avant que vous signiez.
Devrais-je être préapprouvé avant de commencer ?
Oui. Les vendeurs prennent plus au sérieux les offres appuyées par un financement, et vous évitez de vous attacher à une propriété que vous ne pourriez pas obtenir. Une préapprobation, soit une évaluation écrite du prêteur, nettement plus solide qu'une simple préqualification, est la première chose que nous mettons en place. Ce n'est pas une garantie : le prêteur doit encore approuver la propriété elle-même, et ses conditions peuvent changer.
De quelle mise de fonds ai-je besoin ?
Cela dépend du prix et du fait que vous y habiterez ou non. Pour une résidence que vous occupez : 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur la portion excédentaire, avec 20 % exigés à partir de 1,5 M$. Une propriété que vous n'habiterez pas ne peut pas être assurée, donc un achat d'investissement commence à 20 % de mise de fonds, et la copropriété indivise exige habituellement 20 % ou plus elle aussi. Je vous mettrai en relation avec un prêteur pour établir votre chiffre exact rapidement.
Qu'est-ce qu'une « promesse d'achat » ?
C'est le document d'offre officiel utilisé au Québec, sur un formulaire obligatoire de l'OACIQ lorsqu'un courtier est impliqué : votre prix, les conditions comme l'inspection et le financement, les inclusions et les dates. Une fois acceptée par le vendeur, elle lie les parties, sous réserve de ses conditions.
Et si le vendeur fait une contre-proposition ?
Une contre-proposition relance la conversation : le vendeur accepte une partie de votre offre et en modifie d'autres éléments. Nous révisons chaque modalité modifiée et nous répondons avec stratégie, pas avec émotion. La plupart des achats réussis passent par au moins une contre-proposition.
Le vendeur peut-il se désister après avoir accepté ?
Pas légalement. Une promesse d'achat acceptée lie le vendeur autant qu'elle vous lie, et la transaction ne prend valablement fin que si une condition prévue n'est pas remplie, selon les termes mêmes de cette condition. Si un vendeur refuse de procéder sans motif, vous avez des recours, et c'est un notaire ou un avocat qui vous les explique et les exerce, pas moi. Deux précisions pratiques : ces recours exigent que vous soyez en mesure de payer le prix, et si le vendeur signe avec quelqu'un d'autre, la protection de votre droit sur l'immeuble peut dépendre d'une inscription rapide au registre foncier. Si un vendeur hésite, dites-le-moi le jour même et nous impliquons immédiatement un notaire ou un avocat.
Que veut dire « vendu sans garantie légale » ?
Le vendeur ne répond pas des vices cachés ; vous achetez à vos risques et périls. C'est fréquent dans les successions et les immeubles plus anciens. Cela commande une inspection plus poussée et un prix qui reflète le risque que vous absorbez, et c'est exactement ainsi qu'on le traite.
Pourquoi l'inspection est-elle si importante ?
Une inspection professionnelle du bâtiment est votre fenêtre la plus claire sur l'état réel d'une propriété, et votre protection. Nous en faisons une condition de l'offre, nous examinons les constats ensemble, et nous renégocions ou nous nous retirons si quelque chose de sérieux ressort. Prévoyez environ 700 $ à 1 000 $ pour un condo et 1 300 $ à 1 800 $ pour une maison.
Pourquoi la vente se conclut-elle chez le notaire ?
Au Québec, l'acte de vente se signe devant un notaire, qui vérifie les titres, inscrit la transaction et gère tous les fonds en fidéicommis. C'est une protection intégrée au système pour les deux parties.
Je ne suis pas citoyen canadien. Puis-je acheter ?
Souvent, oui. Une interdiction fédérale court actuellement jusqu'au 1er janvier 2027, et elle est plus étroite qu'on ne le croit : les résidents permanents n'y sont pas soumis, elle ne vise que les immeubles de trois logements ou moins, et seulement dans les régions métropolitaines et les agglomérations de recensement. La région de Montréal est donc visée, mais une bonne partie des Laurentides et des Cantons ne l'est pas. De nombreux titulaires de permis de travail sont admissibles. L'exception pour les étudiants, malgré ce qu'on en dit souvent, est très restrictive. Comme vous et moi pouvons tous deux encourir des sanctions si un achat interdit se conclut, je vérifie le statut correctement, avec un avis juridique au moindre doute, avant que nous commencions.
Combien de temps prend un achat ?
Cela varie beaucoup : certains clients trouvent en quelques semaines, d'autres prennent bien plus de temps, et une fois l'offre acceptée, prévoyez environ 30 à 60 jours jusqu'au notaire. Je préfère que nous prenions le temps de bien faire les choses plutôt que de précipiter une décision majeure.
12Petit lexique québécois
L'immobilier se pratique ici dans deux langues. Les termes que vous rencontrerez, dans les deux :
Promesse d'achat · Promise to purchase
Le document d'offre qui vous lie, sur formulaire obligatoire de l'OACIQ.
Contrat de courtage achat · Brokerage contract to purchase
Le contrat qui définit les obligations et la rétribution de votre courtier.
Contre-proposition · Counter-proposal
La réponse modifiée du vendeur à votre offre.
Droits de mutation · Welcome tax
Le droit municipal ponctuel sur les transferts d'immeubles, facturé après la clôture.
Acte de vente · Deed of sale
Le contrat final signé devant notaire et inscrit sur les titres.
Certificat de localisation · Certificate of location
Le rapport de l'arpenteur-géomètre sur ce qui existe par rapport à ce qui est permis.
Déclarations du vendeur · Seller's declaration
La déclaration écrite du vendeur sur l'historique connu de la propriété, exigée lorsqu'un courtier est retenu par un vendeur personne physique dans les cas résidentiels usuels, et fortement recommandée autrement.
Garantie légale · Legal warranty
La responsabilité par défaut du vendeur quant aux titres et aux vices cachés ; une vente peut l'exclure, ce qui n'est pas anodin.
Vice caché · Latent defect
Un défaut grave, antérieur à la vente, qu'un acheteur prudent et diligent n'aurait pu déceler sans expert et qu'il ne connaissait pas déjà.
Copropriété divise · Divided co-ownership
Le condo standard : votre unité et une quote-part des parties communes.
Copropriété indivise · Undivided co-ownership
Un pourcentage de tout l'immeuble, avec usage exclusif d'une unité.
Syndicat de copropriété · Syndicate
La personne morale de tous les copropriétaires qui administre l'immeuble.
Fonds de prévoyance · Reserve fund
L'épargne du syndicat pour les réparations majeures, que la Loi 16 exige d'étudier et de financer.
Cotisation spéciale · Special assessment
Une charge ponctuelle aux copropriétaires pour des travaux que le budget ne couvre pas.
Notaire · Notary
L'officier public qui vérifie les titres, gère les fonds et inscrit la vente.
13Les documents, et vos protections
Toute transaction résidentielle menée par un courtier au Québec repose sur des formulaires obligatoires de l’OACIQ, et vous avez le droit de lire n’importe lequel avant de signer quoi que ce soit. L’OACIQ les publie tous. Voici ceux que votre achat utilisera réellement.
Les huit formulaires de l’OACIQ que votre achat utiliseraContrats, offres et déclarations, publiés par l’OACIQ
Il s’agit d’exemplaires vierges publiés par l’OACIQ, à titre de lecture. Le document qui régit votre transaction est celui que nous remplissons et signons ensemble, et l’OACIQ révise ces formulaires de temps à autre : la copie sur leur site est donc toujours la version courante. Ces huit couvrent les cas résidentiels courants ; les immeubles plus grands, les maisons mobiles et les baux ont leurs propres formulaires. La bibliothèque complète se trouve sur la page des formulaires de l’OACIQ.
Vous êtes protégé, que ce soit par moi ou non
Un courtier qui vous explique comment le vérifier est un courtier qui s’attend à passer la vérification. Voici tout le filet de sécurité, dont je ne contrôle rien :
Vérifiez mon permis, ou celui de n’importe quiREGISTRE
Tout courtier au Québec détient un permis délivré par l’OACIQ, et le registre est public. Vous pouvez consulter le dossier de tout courtier ou agence, l’état du permis et tout antécédent disciplinaire, en une trentaine de secondes. Faites-le pour moi, et pour quiconque d’autre.
Le Fonds d’indemnisation du courtage immobilier protège les consommateurs victimes de fraude, d’une opération malhonnête ou d’un détournement de fonds par un courtier ou une agence. Il ne vous coûte rien et il est financé par les courtiers eux-mêmes. Votre acompte est déposé en compte en fidéicommis parce que la loi l’exige ; le FICI est ce qui répond si les sommes sont malgré tout détournées.
Un fonds distinct vous indemnise pour la perte résultant d’une faute, d’une erreur ou d’une omission d’un courtier ou d’une agence, lorsque leur responsabilité professionnelle est établie. La malhonnêteté et l’erreur de bonne foi sont deux problèmes différents, et le Québec les couvre par deux fonds différents.
Le Service d’assistance de l’OACIQ est la porte d’entrée : information, ou plainte. Les plaintes déontologiques vont au Syndic, et le comité de discipline peut imposer des sanctions. Rien de tout cela ne passe par moi, et c’est précisément l’intérêt.
S'il y a une chose à faire dès aujourd'hui, c'est de savoir ce qu'un achat vous coûte réellement, avant qu'une propriété coup de cœur ne rende la question urgente. Donnez-moi un prix et un arrondissement et je vous rédige l'estimation détaillée.
Ce court formulaire requiert JavaScript. Écrivez-moi à [email protected] et je vous l'enverrai tout de même.
Sans frais ni engagement. Vos coordonnées vont à moi et à Profusion Immobilier, et vous pouvez me demander de les supprimer à tout moment. Politique de confidentialité.
Trouvons-la ensembleTrouvons-la ensemble
Bien acheter devrait être clair et sans précipitation. Quand vous serez prêt, nous commençons par une conversation, pas par un contrat.Bien acheter devrait être clair et sans précipitation. Quand vous serez prêt, nous commençons par une conversation, pas par un contrat.
Profusion Immobilier inc. · Exclusive Québec member of Forbes Global PropertiesProfusion Immobilier inc. · Membre exclusif au Québec de Forbes Global Properties
Ce guide présente de l'information générale sur les transactions résidentielles au Québec et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou financier. Les chiffres reflètent les règles en vigueur pour 2026 : les tranches de droits de mutation de la Ville de Montréal, les règles de mise de fonds et de prêt assuré selon les directives fédérales, et le crédit québécois sur les droits de mutation selon Revenu Québec. Les chiffres sont à jour en août 2026 et plusieurs changeront bientôt : la taxe sur les primes d'assurance prêt hypothécaire passera à 9,975 % le 1er janvier 2027, et l'interdiction fédérale visant certains acheteurs non canadiens doit expirer le même jour. Les programmes changent ; nous vérifions chaque chiffre en fonction de votre situation avant que vous ne fondiez une décision dessus. Sur les questions de droit, notamment la garantie légale, les titres et l'admissibilité à acheter, je vous dirige vers un notaire ou un avocat. Références de processus : le guide de l'acheteur de l'OACIQ.
